马会一肖一尾中特介绍官网 www.jlzzo.icu 在融資租賃與商業保理經常流行的一句話:租賃保理不分家!越來越多的融資租賃公司開設商業保理公司或者開辦商業保理業務,商業保理公司也陸續成立融資租賃公司,那么融資租賃與商業保理有什么相同之處和區別呢?

融資租賃與商業保理的相同之處

1、都屬于一個主管部門

融資租賃和商業保理都屬于銀保監管轄。

2、 在業務中都有三個當事人、兩個合同

融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司(買方)、承租人,賣方與融資租賃公司是買賣合同,融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同,賣方與商業保理公司是保理合同。

3、都屬于貿易金融

融資租賃是在設備銷售過程中為承租人提供融資服務。

商業保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務。

4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業保理業務

在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。

在中國從事商業保理的主體有商業銀行和商業保理公司。

5、都能促進銷售

融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設備的銷售。

商業保理通過受讓應收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。

融資租賃與商業保理的不同之處:

1、從權利上看

融資租賃是是基于設備的物權和租賃產生的債權;

商業保理只是基于賒銷貿易產生的債權融資;

2、 從風險的程度看

融資租賃基于物權和債權,相對于商業保理的債權來看風險程度低;

商業保理只是基于貿易項下的債權融資,風險程度高;

3、從信用風險來源看

融資租賃主要的信用風險源是來自承租人。

商業保理主要的信用風險源是來自1、買方2、賣方;

4、從為客戶融資額度來看

融資租賃因為大多數都是基于大型設備一般金額都比較大。

商業保理大多數都是小、頻、急、快,一般給客戶融資額度比較小。

5、 從為客戶提供融資的成本來看

融資租賃一般提供融資租賃服務成本相對較低。

商業保理因為是信用融資又是基于小微企業成本相對較高。

6、從服務范圍來看

融資租賃一般提供設備融資租賃、設備維修、設備殘值處理等業務

商業保理一般提供貿易融資、信用擔保、應收賬款管理與催收等服務。

7、從業務操作成本上看

融資租賃的承租人基本在一個地方,設備也相對單一,業務操作相對簡單。操作成本及操作風險較低。

商業保理業務因為涉及到買賣雙方,而且基本不在一個地方,業務操作過程中涉及大量的合同、發票、物流等單據,操作成本高、操作風險也大。

那么融

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